ГлавнаяБлогиФинансовая
 

ПРОГРАММА ФИНАНСОВОЙ ЗАЩИТЫ

Профсоюз “ЕДИНСТВО” заботится о финансовом благополучии своих членов.


Действующая Программа финансовой защиты дает Вам доступ к накоплению своих денег
и получению кредитов на льготных условиях.

 

Программа сотрудничает с КПК 
"КрымКредитСоюз"
.

Директор Александр Белоглазенко

+7 978 783-42-55,   (3652) 600-465
 

Выдержка из Устава
Профсоюза «Единство»:

Статья 2.14
Создает и участвует в работе банков, кредитно-потребительских кооперативов, страховых организациях и иных некоммерческих и коммерческих организациях, в соответствии с действующим законодательством.

+12 RSS-лента RSS-лента

Программа финансовой защиты

Администратор блога: Александр Белоглазенко
Инновационная пятерка разработчиков программного обеспечения для КПК
Компания «АУДИТ-ЭСКОРТ»
- На рынке с 1996 года.
- Реализует четыре основных направления: аудит, консалтинг, методологию и автоматизацию.
- Фирма «1С» совместно с компанией «Аудит-Эскорт» выпустила «1С: Управление микрофинансовой организацией и кредитным потребительским кооперативом» – отраслевое решение фирмы «1С» для перехода на единый план счетов Банка России. Разработчиком программы выступил «Аудит-Эскорт».
- Функционал программы включает бухгалтерский учёт на ЕПС и ОСБУ, налоговый учёт, операционный учёт (выдача и привлечение займов, графики платежей и т.д.), учет взаимодействия с клиентами (CRM), внутренний и внешний скорринг, проверку по базам МВД и ФССП, обмен данными с БКИ, отработку требований 115-ФЗ, а также отчетность РСБУ, ОСБУ, ФНС, Банк России, СФО, БКИ, Росфинмониторинга.
- Плюс ко всему - доступная цена, опыт внедрений в крупных и небольших организациях, а также поддержка фирмы «1С».

Компания «АДС-СОФТ»
- На рынке более 10 лет.
- Предлагает «1С: Управление МФО и КПК для ведения учета на ЕПС и формирования отчетности для Банка России». Также содержит функционал для учета пайщиков, выдачи и привлечении займов, многое другое.
- Гарантии фирмы "1С" и двойная линия поддержки от "АДС-Софт" и "1С". Демонстрация продукта бесплатно по ссылке: http://ads-soft.ru/nfo/.
- АДС-Софт - обладает опытом перехода на ЕПС и формирования отчетности для Банка России (более 15 завершенных переходов на ЕПС). Предлагаем весь необходимый комплекс программ и услуг по переходу на ЕПС (составление методологи, учетных политик, настройка программ, перенос остатков, интеграция, обучение и формирование отчетности. Бухгалтерский аутсорсинг бухгалтерского учета на ЕПС). Для оценки стоимости перехода на ЕПС "под ключ" необходимо заполнить анкету.

Компания «ЭВЕРЕСТ»
- Основана в 2003 году.
- Специализируется на разработке и внедрении программных продуктов для микрофинансовых институтов на платформе «1С: Предприятие». К настоящему моменту у компании насчитывается более 300 реальных внедрений и более 200 клиентов на регулярном сопровождении.
- Из собственных разработок компании наиболее известна программа «АК-Кредит».
- Для исполнения требования ЦБ ФР о переходе на ЕПС был выбран программный продукт «1С: Бухгалтерия некредитной финансовой организации» (1С: БНФО), разработчик: компания «АйТи Капитал» совместно с фирмой «1С». По состоянию на 13.04.2017 г. нами завершена разработка интеграции программы «АК-Кредит» и 1С: БНФО. Таким образом, наши клиенты спокойно продолжат работать на программе «АК-Кредит», а с 2018 года поменяют программу бухгалтерского учета: «1С: Бухгалтерия 3.0» на 1С: БНФО.
- Одной из отличительных особенностей работы компании - техническая поддержка. Мы поняли, что мало продать программу клиенту, нужно научить пользователей работе на ней, а при возникновении внештатных ситуаций или ошибок пользователя — своевременно оказывать помощь. Помимо консультирования и обучения служба технической поддержки осуществляет доработку программы по требованиям законодательства и совершенствование программы по просьбам самих клиентов.
- Мы гордимся тем, что делаем и список клиентов компании находится в открытом доступе у нас на сайте, чтобы любой желающий мог из «первых рук» узнать о нас.

Компания «BRAINYSOFT»
- На рынке более 10 лет.
- Автоматизация, заточенная под ЕПС. Команда разработчиков уже дополнила программное обеспечение соответствующим функционалом. Все необходимые элементы автоматизации уже доступны: ПСК, дисконтирование, резервы, отчетность ЦБ РФ, ведение лицевых счетов клиентов.
- Очень технологичное и высокопроизводительное ядро. На последнем нагрузочном тестировании мы показали результат: 1 миллион договоров обсчитали за 1час 45 минут. Некоторые клиенты проводят на нашем сервисе более 40 000 активных договоров real-time.
- В нашей программе учтены все требования законодательства РФ. В апреле 2017 г. мы закончили работы по реализации в своей программе единого плана счетов согласно 486-П ЦБ.
- Работа с Базой проводится через API - т.е. вся функциональность доступна через него и в этом то же есть большой плюс для Вас. Вы сможете быстро и просто интегрировать свой сайт и личный кабинет с нашей программой.
- Универсальный GUI - написан на php - при желании можно оперативно править.
- Готовые интеграции in/out уже сейчас.
- Интеграции с Кредитными бюро.
- Готовые интеграции с сервисами скорринга.

Компания «АЛЬЯНС ИНФОРМ»
- Основана в 1990 году.
- История тиражного решения: «Учет в микрофинансовых организациях 8» ведется с 2003 года. Пользователями программы являются около 750 организаций, среди которых 360 коммерческих НФО, 320 кооперативов, а также фонды и агентства.
- За 14 лет удалось создать универсальную программу, в которой учтена вся специфика работы НФО различных форм собственности.
- Работа кредитного конвейера, начиная с формирования заявок и определения кредитоспособности заемщика, вплоть до судебного решения и передачи его службе судебных приставов или продажи долга, решена в конфигурации полностью и в соответствии с требованиями регуляторов.
- Программа включает в себя ряд сервисов: обмен с несколькими БКИ, оценка заемщика в онлайн-сервисе «Скорриста», СМС, e-mail и голосовые рассылки, обработка заявок, поступающих с сайта, автоматическая выгрузка отчетов в порталы Банка России и Росфинмониторинга и другие.

1 марта 2017 года компания выпустила новую редакцию конфигурации «Учет в микрофинансовых организациях 8» (версия 3.1), разработанную на базе технологической платформы «1С: Предприятие 8.3» и конфигурации «1С: Бухгалтерия 8 ПРОФ». Предназначена для комплексной автоматизации деятельности НФО, в том числе КПК и СКПК, ведения бухгалтерского и налогового учета на Едином плане счетов (ЕПС) и формирование отчетности в соответствие с отраслевыми стандартами бухгалтерского учета (ОСБУ), утвержденными Банком России.
10 шагов к повышению финансовой грамотности
https://finanscompass.ru/articles/wm/10-shagov-k-finansovoj-gramotnosti
Кредитные рейтинги российских банков
Кредитные рейтинги российских банков, присвоенные, АО «РА «Эксперт»
и Аналитическим кредитным рейтинговым агентством (АКРА) по состоянию на 9.08.2017 г.

Посмотреть кредитные рейтинги российских банков
"Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке
Утвержден базовый стандарт, определяющий условия и порядок совершения кредитными потребительскими кооперативами операций на финансовом рынке
"Базовый стандарт совершения кредитным потребительским кооперативом операций на финансовом рынке" (утв. Банком России, Протокол от 27.07.2017 N КФНП-26)

Положениями стандарта устанавливаются:

перечень операций (содержание видов деятельности) на финансовом рынке, подлежащих стандартизации;

условия и порядок совершения операций на финансовом рынке;

требования к содержанию договоров, в соответствии с которыми совершаются операции на финансовом рынке;

процедуры оценки платежеспособности члена КПК (пайщика);

требования к процедуре оценки предмета залога, которым обеспечивается возврат займа членом КПК.

Базовый стандарт обязателен для исполнения всеми КПК, осуществляющими свою деятельность на основании Федерального закона "О кредитной кооперации", вне зависимости от членства в СРО в сфере финансового рынка.
Банк России разработал предложения по созданию системы гарантирования сохранности личных сбережений пайщиков КПК
""
Изображение уменьшено. Щелкните, чтобы увидеть оригинал.


Комплекс мер по укреплению защиты законных прав и интересов пайщиков кредитных потребительских кооперативов (КПК) содержится в Консультативном докладе, который Банк России представил к обсуждению участникам рынка. Содержащиеся в докладе предложения сформулированы на основе анализа существующих на российском рынке кредитной кооперации механизмов защиты потребителей финансовых услуг и аналогичных механизмов, применяемых отдельными развитыми странами.

Рынок кредитной кооперации среди остальных сегментов финансового рынка является одним из самых многочисленных по количеству участников – физических лиц. КПК привлекают денежные средства граждан на основании договоров передачи личных сбережений. Однако действующие механизмы защиты прав членов КПК (пайщиков) – имущественная ответственность КПК по обязательствам перед пайщиками и возможность страхования в страховых организациях и обществах взаимного страхования – не способны в достаточной мере обеспечить сохранность средств пайщиков.

Создание системы гарантирования сохранности личных сбережений на рынке кредитной кооперации позволит в короткие сроки в случае банкротства КПК произвести пайщикам возврат сбережений в пределах установленного размера.

Предполагается установление обязательного членства в системе гарантирования для всех КПК, привлекающих личные сбережения физических лиц. Исключением являются КПК, число пайщиков которых менее 200: для них планируется предусмотреть возможность добровольного вхождения в систему, однако если они решат не участвовать в системе гарантирования, то будут обязаны письменно уведомлять своих пайщиков о том, что на заключенные с ними договоры защита не распространяется. Для остальных КПК, не вошедших в систему гарантирования, планируется установить запрет на привлечение личных сбережений физических лиц.

Для осуществления компенсационных выплат планируется учредить единый гарантийный фонд, первоначальное формирование средств которого будет происходить за счет передачи в него компенсационных фондов саморегулируемых организаций КПК. Средства гарантийного фонда можно будет расходовать исключительно на осуществление компенсационных выплат и на погашение обязательств по полученным заемным средствам. Кроме того, на законодательном уровне предполагается установить невозможность обращения взыскания на средства фонда.

Высшим органом управления гарантийным фондом будет являться совет, к компетенции которого предлагается отнести решение ключевых вопросов, в том числе установление предельного размера гарантируемого возмещения личных сбережений. В состав совета войдут представители КПК и их саморегулируемых организаций, а также представители Банка России.

Ожидается, что срок переходного периода составит не менее 2 лет, в течение которого КПК будут проходить оценку соответствия критериям участия в системе гарантирования сохранности личных сбережений.

Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания Банк России просит направлять до 28 августа 2017 года включительно.

26 июля 2017 года
Всех посчитали
Ребята из ЦБ собрали много цифр и узнали, что, например, банков в малых городах и селах становится все меньше, а их место в сердцах жителей занимают кредитные кооперативы и МФО.
Материнский капитал в 2017 году, последние новости
http://www.lavnes.ru/2017/07/19/materinskiy-kapital-v-2017-godu-poslednie-novosti-izmeneniya-do-kakogo-goda-deystvuet-kak-poluchit-25-tysyach-rubley.html
Основы финансовой грамотности – финансовая грамотность для начинающих
http://fin-site.ru/finansovaya-gramotnost-dlya-nachinayushhix.html
План ОНиВД - что это?
На сегодняшний день сложилась очевидная устойчивая динамика - Банк России синхронизирует требования к участникам всего финансового рынка и внедрение плана ОНИВД для НФО – яркий тому пример.
Кредитные организации уже давно реализовали на практике данное требование ЦБ РФ, а НФО это только предстоит сделать. Уйти от внедрения данного документа достаточно сложно, общая тенденция сближения требований ко всем участникам финансового рынка не позволяет это сделать. Кроме того ЦБ РФ уже выпустил рекомендации по написанию данного Плана (утв. Банком России 18.08.2016 № 28-МР). - (в документе читать с 64-й страницы)

План ОНиВД — внутренний документ НФО, определяющий цели, задачи, порядок, способы и сроки осуществления комплекса мероприятий по предотвращению или своевременной ликвидации последствий возможного нарушения режима повседневного функционирования НФО, вызванного непредвиденными обстоятельствами.

Рекомендации по структуре и содержанию плана, а также по организации проверки возможности его выполнения приведены в приложении 5 к положению ЦБ РФ от 16 декабря 2003 года № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах».

Работы банка по составлению и поддержке плана ОНиВД в актуальном состоянии можно разделить на три этапа: разработка, которая в себя также включает согласование и утверждение плана, а также пересмотр и проверка.

При разработке плана анализируются следующие факторы:

– виды и характер возможных непредвиденных обстоятельств и степень их воздействия на деятельность кредитной организации;

– перечень критически важных внутренних банковских процессов, а также автоматизированных информационных систем, обеспечивающих их осуществление;

– показатели восстановления внутренних банковских процессов, в т. ч. такие, как срок восстановления, допустимый размер материальных затрат и потерь информации.

В план рекомендуется включать:

– порядок его реализации;

– перераспределение обязанностей и полномочий между подразделениями и служащими банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств;

– перечень установленных в кредитной организации процедур, выполнение которых необходимо для успешной реализации плана ОНиВД, а также очередность и сроки их выполнения. Например, резервное копирование информации, заключение договоров с контрагентами на оказание услуг, обеспечивающих реализацию плана, и т. д.;

– порядок взаимодействия (в т. ч. порядок экстренного оповещения и связи) между органами управления, подразделениями и служащими кредитной организации при возникновении непредвиденных обстоятельств;

– порядок информирования заинтересованных лиц о возникновении чрезвычайных ситуаций и взаимодействия с ними (в т. ч. с Банком России);

– детальные инструкции для подразделений и служащих финансового учреждения, содержащие описание действий, необходимых для поддержания или своевременного возобновления функционирования критически важных для деятельности кредитной организации внутренних банковских процессов и автоматизированных информационных систем;

– порядок завершения работы в чрезвычайном режиме и возврата в режим повседневного функционирования.

Для того чтобы служащие банка были готовы при возникновении непредвиденных обстоятельств действовать согласно плану ОНиВД, нужно проводить обучение, включающее в себя также проведение учений. Тестировать план следует не реже одного раза в год. Для этих целей рекомендуется определить группу наблюдателей, контролирующую выполнение предусмотренных планом ОНиВД мероприятий. По итогам проверки группа составляет протокол и отчет.

План необходимо пересматривать не реже одного раза в два года. При этом надо учитывать недостатки, обнаруженные в ходе его тестирования, а также вновь выявленные факторы, которые могут привести к нарушению повседневного функционирования кредитной организации в случае возникновения чрезвычайных ситуаций.
Что рассказала Эльвира Набиуллина? Главные вопросы...
Председатель Банка России выступила на ХХVI Международном финансовом конгрессе и обозначила стратегические задачи и планы Банка России на следующие пять лет. В отношении сектора микрофинансирования планируется дальнейшая работа по снижению закредитованности заемщиков и ограничению предельной стоимости займа, также продолжится борьба с нелегальными, «черными» кредиторами.