Программа финансовой защиты

"Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России 22.06.2017)

Банком России принят базовый стандарт, направленный на соблюдение прав и законных интересов получателей финансовых услуг, оказываемых микрофинансовыми организациями

Стандарт устанавливает требования к организации работы микрофинансовых организаций, включая принципы и порядок предоставления информации получателям финансовых услуг.

Установлено, например, что информация о финансовых услугах должна доводиться на равных правах и в равном объеме для всех получателей финансовых услуг, бесплатно, в доступной форме.

Определены правила взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг.

Установлен запрет на применение в деятельности микрофинансовой организации недобросовестных практик, в том числе:

передача в бюро кредитных историй или иные организации недостоверной информации с целью воспрепятствовать заключению получателем финансовой услуги договора об оказании финансовой услуги с другой финансовой организацией;

оказание психологического давления на получателя финансовой услуги с целью склонения к выбору той или иной финансовой услуги.

Стандартом регламентирован порядок взаимодействия микрофинансовых организаций с получателями финансовых услуг при возникновении задолженности.

Так, в частности, с целью предотвращения дальнейшего увеличения долговой нагрузки микрофинансовая организация обязана в течение 7 календарных дней с даты возникновения просроченной задолженности проинформировать получателя финансовой услуги о факте ее возникновения.

Микрофинансовая организация по договору потребительского займа обязана обеспечивать фиксацию и хранение инициируемых ею телефонных переговоров, текстовых, голосовых и иных сообщений по возврату просроченной задолженности.

Регламентирован прием обращений, и установлены требования к предельным срокам рассмотрения обращений.

Стандарт применяется с 1 июля 2017 года, за исключением отдельных положений, для которых определен иной срок.

По вопросам получения услуг от КПК "Крымкредитсоюз" обращайтесь в ОФИС.

В I квартале 2017 года кредитные организации продолжили снижать процентные ставки по потребительским кредитам.


По сравнению с аналогичным периодом 2016 года в I квартале 2017-го наблюдалось снижение полной стоимости кредитов (ПСК) по 19 из 20 категорий потребительских кредитов, а также снижение более чем на 5,1 п.п. верхней границы среднерыночных ПСК кредитных организаций (до 29,6%). При этом среднерыночные ПСК по-прежнему значительно превышают среднерыночные процентные ставки по выдаваемым кредитам.
Существенное различие сохраняется в ставках по сравнимым категориям потребительских кредитов банков и займов микрофинансовых организаций из-за того, что в бизнес-модель последних через применение высоких процентных ставок закладывается компенсация возможных потерь по займам.
Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 января по 31 марта 2017, определенные для микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых с физическими лицами в III квартале 2017 года), опубликованы на сайте Банка России по ссылке http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf

Источник: пресс-служба Банка России http://www.cbr.ru/Press/?PrtId=event&id=1091&PrintVersion=Y

В соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа). Период, за который осуществлен расчет, указывается в заголовке каждого расчета.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Ссылка:http://www.cbr.ru/analytics/?prtid=inf

Банк России опубликовал доклад «Об оценке рисков заемщиков – физических лиц на основе показателей долговой нагрузки», в котором рассмотрел международный опыт в этой сфере и представил предложения по расчету и использованию данных показателей в России.

Как отмечает пресс-служба регулятора, показатели долговой нагрузки заемщиков – физлиц широко используются в международной практике. Банки рассчитывают эти показатели в момент предоставления кредита с целью ограничения или запрета выдачи кредитов с повышенным уровнем риска. Наибольшее распространение получили показатели DTI (отношение совокупной задолженности заемщика к его доходу) и PTI (отношение ежемесячного платежа заемщика по всем кредитам к его среднемесячному доходу).

Регулятор собирает мнения участников рынка о подходах к оценке долговой нагрузки заемщиков. Комментарии, включая ответы на поставленные в докладе вопросы, а также предложения и замечания необходимо направлять до 15 марта 2017 г. включительно по электронным адресам: RumyancevEL@cbr.ru, jav2@cbr.ru.

13 января 2017 года члены Государственной Думы готовятся рассмотреть законопроект о внесении изменений в ФЗ «О защите прав потребителей». Речь идет о запрете использования мелкого шрифта в договорах о предоставлении услуг, выполнении работ и т. д., сообщает «Ъ».

Социальная сеть Facebook начала вводить ограничения на использование финансовыми компаниями персональных данных своих пользователей для оценки их благосостояния и платежного поведения. По информации «Известий», аналогичные меры намерены ввести и другие сети, например «ВКонтакте».

Депутатом В.Г. Швецовым в Госдуму внесен законопроект № 1129689-6 «О внесении изменения в статью 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», который предоставит возможность заемщику в первоочередном порядке погасить суммы задолженностей по процентам и по основному долгу, а только затем неустойку (штраф, пеню).

Сcылкаhttp://vkk-journal.ru/wp-content/uploads/1129689-6.pdf

В ежедневной работе и для выбора векторов развития кооператива всегда помогает знание об общих тенденциях функционирования сектора. Поэтому итоги замера индикаторов финдоступности Банка России как нельзя кстати. Все важные тенденции во взаимоотношениях КПК и пайщиков - в представленной инфографике.

Банк России и Минфин пошли навстречу финрынку отменили вступающую с 2017 г. норму о возможности запроса кредитной истории только при наличии СНИЛС. Уведомление о начале разработки соответствующего законопроекта размещено на федеральном портале проектов нормативных правовых актов.

Значение Индекса кредитного здоровья россиян демонстрирует рост второй квартал подряд и составил 91 пункт. Последний раз повышение Индекса на протяжении двух кварталов было зафиксировано в 2011 г.