ГлавнаяБлоги
Блоги
Программа обучения профактиваНАЧНИ СВОЮ КАРЬЕРУ СЕГОДНЯ
Ты всегда знал, что можешь достичь большего. Стать лидером в политике, обществе, или бизнесе. Возглавить большую организацию и реализовать масштабные проекты. Руководить людьми и влиять на изменение мира. Но…
+1 Нет комментариев
Программа правовой защитыПрограмма правовой защиты членов Профсоюза "Единство"

Уважаемые члены нашего профсоюза!

Юридическая защита от профсоюза «Единство» - это гораздо больше, чем предсталяет каждый из Вас!
Мы представляем Ваши интересы от устной консультации по телефону до отстаивания Ваших прав на уровне государства!
Программа обучения профактиваЗОЛОТЫЕ ПРАВИЛА ЧЕЛОВЕКА РАЧИТЕЛЬНОГО
Как грамотно управлять личными средствами?

Топ-5 золотых правил финансовой грамотности от финансового эксперта:

1. Всегда планируйте бюджет и придерживайтесь своего плана.

Для чего нужно планировать? Планирование и учет доходов и расходов не только помогает превратить мечты в финансовые цели, но и реализовать их. Во-первых, личный финансовый план помогает защититься от крупных финансовых рисков, а во-вторых, – повысить личный кредитный рейтинг, что немаловажно, так как иногда нам не обойтись без кредитов.

ПРЕДУПРЕЖДАЕМ: У СЕМЕЙ, КОТОРЫЕ НЕ ПЛАНИРУЮТ РАСХОДЫ, ДО ТРЕТИ СРЕДСТВ ПРОСТО ИСЧЕЗАЮТ БЕССЛЕДНО

У человека, который планирует свой бюджет, сохраняется позитивный взгляд на окружающий мир. Он не распоряжается деньгами спонтанно, под влиянием сиюминутных эмоций. Деньги, как известно, любят не только тишину, но и холодный расчет.

Как результат: вы знаете, каков ваш ежемесячный минимум расходов, у вас всегда готовы средства, например, на обслуживание вашего автомобиля или оплату имущественных налогов. Уровень жизни растет, вы всегда удовлетворены достигнутыми результатами и стремитесь к финансовой независимости. Попробуйте планировать свой бюджет, и это будет важным шагом на пути к финансовому благополучию.

Помните, финансово грамотный человек всегда ведет учет личных и семейных расходов и доходов, рационально подходит к выбору финансовых продуктов и услуг, живет в рамках своего бюджета, не злоупотребляя займами, и ориентируется в финансовой сфере.

2. Не берите взаймы, пока не отдадите прежние долги!

Тут уместно отметить: смотри пункт первый! Однако в жизни часто случается, что, получив некоторую сумму денег в банке в кредит, люди воспринимают ее как часть своего выросшего дохода и психологически начинают ощущать себя богаче. Как следствие, растут потребности, под них берутся новые кредиты. При этом как-то забывается, что деньги придется вернуть, да еще с процентом. Причем в строго определенные договором с банком сроки, как правило, ежемесячными аннуитетными платежами.
АННУИТЕТНЫЕ ПЛАТЕЖИ ПОДРАЗУМЕВАЮТ КРЕДИТНЫЕ ВЫПЛАТЫ РАВНЫМИ ДОЛЯМИ. ИМЕННО ПО ТАКОЙ СХЕМЕ СЕГОДНЯ И ПРОИСХОДИТ ЧАЩЕ ВСЕГО РАСЧЕТ ПО БАНКОВСКИМ КРЕДИТАМ
Всякая просрочка ежемесячной выплаты будет «наказываться» начислением пеней и портить кредитную историю. Как бы дело и до коллекторов не дошло! Кредитная карта, к примеру, отличается от зарплатной тем, что расплачиваясь с ее помощью, заемщик, не разобравшийся с пунктами договора, делает покупки, по сути, в долг под немалый процент.

Семьи, живущие в кредит, не только достигают своих целей, значительно переплачивая, но и теряют возможность планировать вообще. Основное планирование таких семей подчинено выплате кредитов и займов. Помните, что комфортной выплатой по кредиту для семьи может быть не более 30% от ежемесячного дохода!

Встречаются еще более драматичные ситуации, когда, чтобы погасить кредит, граждане пускаются в новые заимствования. Начинают обращаться в микрофинансовые организации, где процент доходит до 700% годовых! Этот путь прямо противоположен дороге к финансовому благополучию и ведет в долговую яму.

3. Создайте себе «подушку безопасности».

Совет простой, но не многие ему следуют. Люди обычно говорят: «Я и так мало зарабатываю, как тут копить». Однако размер заработка – понятие относительное, человеческая природа такова, что денег всегда не хватает. Что же делать? Простой совет дал ученый и мыслитель XVIII века Бенджамин Франклин, всем знакомый по портрету на стодолларовой купюре: «Тратьте меньше, чем зарабатываете, вот вам и философский камень».

Сэкономленные деньги откладывайте, по возможности используя разные финансовые инструменты. Лучше не хранить деньги в чулке, а использовать банковские депозиты, инвестировать в проверенные финансовые продукты. Главное, как говорится, не хранить все яйца в одной корзине и семь раз отмерить предложения на рынке. Помните, запредельные проценты обычно прямо пропорциональны риску. Обещают их, как правило, ненадежные кредитные учреждения, а нередко просто мошенники. Пусть процент будет небольшой, но в проверенном банке.

Финансовая «подушка безопасности» поможет в непредвиденных жизненных ситуациях. А если таковых не случится, она станет замечательным подспорьем, когда вы решите отдохнуть от трудов на пенсии.

4. Пользуйтесь страховыми предложениями, перекладывайте риски.

Для этого и придумана система страхования. Во многих жизненных ситуациях лучше платить небольшие страховые взносы, чем сразу выкладывать кругленькую сумму в форс-мажорной ситуации.

Простой пример – полис КАСКО, который страхует ваш автомобиль от угона и ущерба. Помните, полис КАСКО всегда можно приобрести с франшизой, что заметно снижает его стоимость.

НЕ СТОИТ ПРЕНЕБРЕГАТЬ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ МЕДИЦИНСКИМ СТРАХОВАНИЕМ, ОСОБЕННО ПРИ ВЫЕЗДЕ ЗА РУБЕЖ
Попробуйте рассмотреть пакеты накопительного страхования жизни. Сравните выгоду между предложениями по накопительному страхованию и от долгосрочных накоплений посредством банковских депозитов. Возможно, первое покажется вам более привлекательным «зонтиком», поскольку, кроме накопительного эффекта, процента и возможности получить налоговый вычет, вы дополнительно имеете финансовую защиту от серьезных рисков здоровью и жизни.

5. Задумайтесь о пенсионных накоплениях.

Береги честь смолоду – гласит народная мудрость. Это же правило можно перенести и на пенсионные накопления. Задуматься об этом стоит в самом начале своей трудовой карьеры. Изучите пенсионное законодательство, познакомьтесь с принципами пенсионного страхования, правилами работы как Пенсионного фонда России, так и негосударственных пенсионных фондов. Сейчас на рынке пенсионного страхования богатый выбор – важно принять обдуманное, взвешенное решение, не пуская это важное дело на самотек.
Программа обучения профактиваНАДЕЖНЫЙ СЕМЕЙНЫЙ БЮДЖЕТ
1. Цель – всему голова. Перед тем, как начать формировать семейный бюджет стоит чётко определиться с тем, чего действительно хочется, а что вроде хочется, а вроде и лень. Если вы их тех, кто точно понял, что готов приложить дополнительные усилия для достижения своей финансовой цели, то сформируйте её как «Я хочу приобрести автомобиль за 300000 к январю 2019 года. Четко сформированная цель в голове, поможет вам разобраться в том, как её достичь!

2. Просто уменьшите свои расходы (незаметно). Цель сформировали, теперь пора действовать. Человеком при покупках очень часто управляют эмоции. Для того чтобы этого не случилось, нужно придерживаться 4 простых правил:

Не ходите в продуктовый магазин голодными и без специально подготовленного списка покупок;
Покупайте нужные вещи не в сезон, например, пуховик весной;
Планируйте покупки билетов и подарков заранее (точно не за 3 дня до отъезда в другой город и не накануне Нового года);
Не покупайте одежду, в которой не уверены – выбирайте по принципу наибольшей практичности, а не экстравагантности.

3. Записывайте свои расходы. Это простое правило поможет значительно снизить расходы. Поначалу будет странно, потом войдёт в привычку. Для вашего удобства можно использовать мобильное приложение – их сейчас множество. Ознакомьтесь с приложениями и выберите для себя наиболее подходящее.

4. Планируйте свой бюджет – способ для самых выносливых. Если рационально подойти к распределению семейного бюджета (этому можно самостоятельно научиться, если проанализировать свои расходы), не превышать лимит затрат на товары и каждый месяц оставлять определённую сумму на вашу цель, то можно с лёгкостью достичь своих финансовых целей.

5. Увеличение доходов – лайфхак для достижения финансовой цели безболезненно. Найдите ещё один источник прибыли, займитесь фриланс работой. Лучший способ – это преобразовать свои хобби в дополнительный источник прибыли. И продайте вещи, которые вам уже не нужны.

6. Защита своих доходов – это тоже источник прибыли. Люди ежегодно покупают дорогую технику и страхуют её. Когда же вопрос заходит о страховании жизни, все удивляются тому, зачем это делать. Помните, застраховав свою жизнь, вы можете обеспечить себя деньгами в случае непредвиденных ситуаций.

7. Инвестируйте. В настоящее время существует огромное количество вариантов инвестиций. Если разобраться в этом и понять, куда инвестировать прибыльнее и безопаснее всего, можно значительно увеличить свой семейный бюджет.

8. Будьте финансово грамотным во всём. Чтобы знать все подводные камни инвестиций, избегать финансовых махинаций, разбираться в выгодных дебетовых картах важно постоянно повышать свою финансовую грамотность. Таким образом можно увеличить качество не только своего финансового здоровья, но и благополучие вашей семьи. Примите участие в очередной Неделе сбережений! В программе Недели множество образовательных, просветительских мероприятий: лекций, мастер-классов, вебинаров, квестов, флешмобов, игр и многое другое.
Программа правовой защитыФорекс-бойлерные
27 декабря 2018 г. Банк России отозвал лицензии у крупнейших форекс-брокеров, работающих на российском рынке, и лишил квалификационных аттестатов их руководителей. Основание — неоднократные нарушения законодательства. Пик претензий к форекс-брокерам был несколько
Программа строительства социального жильяСвой дом.Мнение эксперта.
Ипотека остается одним из основных способов улучшить жилищные условия.

Расскажем, что нужно знать, прежде чем "влезать в ипотеку".

Главное, что я знаю, — нужен первоначальный взнос. Как его правильно рассчитать? Сколько нужно накопить?

Конечно, чем больше будет первоначальный взнос, тем лучше. Логика простая — чем меньше занимаете у банка, тем меньше переплачиваете и срок короче.

Золотым стандартом назовем классические 20% от стоимости жилья.

А вот большое количество ипотечных кредитов с меньшим уровнем может нести риски для рынка. Ранее первый зампред Центробанка Ксения Юдеева отметила, что регулятор обеспокоен не столько ростом объемов кредитования в целом, сколько увеличением именно сегмента с низким — меньше 20% — первоначальным взносом. Она также напомнила, что ситуация несет потенциальные риски — именно с ипотечного рынка в США начался кризис 2008–2009 годов. Так что ЦБ увеличил коэффициент риска по таким рисковым ипотечным продуктам — со 150% до 200%. То есть банки должны будут создавать по выданным займам больше резервов на возможные потери.
Я слышал об ипотеке без первого взноса — звучит заманчиво. В чем подвох?

Такой вид ипотеки несет риски как для банка, так и для самого заемщика.
С одной стороны, отсутствие накоплений с точки зрения банка может говорить:

о низком доходе заемщика;
о его недостаточной финансовой дисциплине.
Ведь если человек не смог накопить на первый взнос, то и нет уверенности, что он сможет платить дальше.

С другой стороны, заемщик действительно рискует столкнуться с проблемой выплат. Ведь на такую ипотеку банки, как правило, устанавливают выше ставку — на 2 процентных пункта и больше. К тому же банки могут потребовать расширенную страховку, что тоже увеличивает сумму переплат, объясняет эксперт. Кроме того, сам размер кредита больше, чем если бы вы покупали это же жилье, но с первоначальным взносом.

Кредиты с низким первоначальным взносом гораздо хуже обслуживаются и чаще уходят в дефолт, обращают внимание в едином институте развития в жилищной сфере ДОМ.РФ. И оформляя кредит с низким первоначальным взносом, заемщик принимает на себя повышенные риски возникновения сложностей с его обслуживанием и потери своего жилья.

Кроме того, под "ипотекой без первого взноса" может подразумеваться выдача кредита, например, под залог уже имеющегося имущества — дома, квартиры или земли. Банк в этом случае чувствует себя увереннее, а вот для заемщика повышается риск остаться "без штанов".

В итоге, когда заемщику рассчитывают ежемесячные платежи, он отказывается от программы или старается накопить на первоначальный взнос,

Может, мне тогда взять потребительский кредит на первый взнос?

Не лучшая идея. Ведь тогда вы столкнетесь с двойной нагрузкой — и по ипотечному кредиту, и по потребительскому. А потянуть это сможет далеко не каждый, тем более если случится что-то непредвиденное — болезнь или увольнение, например.

Еще в июле текущего года исследование бюро кредитных историй "Эквифакс" выявило двукратный рост числа потребительских кредитов, направляемых на первый взнос по ипотеке.

Ставки по ипотеке в валюте ниже, чем по рублевой. Может, стоит взять ее?

С 24 ИЮНЯ 2018 ГОДА БАНКИ ОБЯЗАНЫ СООБЩАТЬ О ПОВЫШЕННЫХ РИСКАХ, КОТОРЫЕ НЕСУТ КЛИЕНТЫ, ЕСЛИ ПОЛУЧАЮТ ДОХОД В РУБЛЯХ, А ИПОТЕКУ ХОТЯТ ОФОРМИТЬ В ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТЕ.
Теоретически взять валютную ипотеку можно, если постоянный доход вы тоже получаете в валюте, тогда индексация будет соизмерима с ростом или падением курса.

Но лучше не рисковать.

Вспомните ситуацию 2014 года, когда после резкого роста курса валют такие ипотечники столкнулись с трудностями и не могли выполнять свои обязательства. Тем более высокая волатильность на валютном рынке в текущем году показала сильную зависимость курса от внешних факторов и заявлений США по поводу санкций.

Да и в целом после 2014 года валютные ипотечные кредиты практически не выдаются, отмечают эксперты. Так, например, на 1 мая текущего года банки выдали только 17 жилищных кредитов в иностранной валюте. И при этом ни одного — на покупку жилья в строящемся доме. Для сравнения — на начало 2014 года россиянам было выдано 1987 ипотечных кредитов в валюте.

Кроме того, с 24 июня 2018 года банки обязаны сообщать о повышенных рисках, которые несут клиенты, если получают доход в рублях, а ипотеку хотят оформить в иностранной валюте.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть при оформлении ипотеки? И можно ли их уменьшить?

Как правило, дополнительно все сталкиваются со:

Страхованием жизни и здоровья.
Оно гарантирует, что страховая компания выплатит банку остаток долга по ипотеке, если с вами что-то случится. Как правило, страхуют на случай смерти и инвалидности I и II степени.

Здесь же возможно придется потратиться на медицинское обследование — в зависимости от требований страховой и банка, но это редкое явление.

По закону страхование жизни в отличие от страхования имущества не является обязательным при ипотеке. Но если вы захотите от него отказаться, помните, что банки все еще тоже могут отказать в кредите без объяснения причин.

К тому же такая страховка может быть полезна и для самого заемщика — при наступлении страхового случая вам или вашим наследникам не придется выплачивать долг.

И не забывайте о необходимости продления страховки. Иначе вам могут увеличить процент по кредиту — банки нередко прописывают это условие в договоре.

Страхованием имущества.
Здесь также может понадобиться провести оценку приобретаемого жилья, чтобы кредитная организация понимала рыночную стоимость квартиры. Как правило, оценку проводят специализированные компании, аккредитованные банком. Кстати, нужна она при покупке жилья как на первичном, так и на вторичном рынках.

Пошлиной на государственную регистрацию сделки.
Тратами на нотариальные услуги.
Самое основное, что может понадобиться, — это либо нотариально заверенное заявление, что вы не состоите в браке, либо наоборот — согласие супруга на ипотеку, если она оформляется только на одного из них. Это обязательно, потому что по закону жилищный кредит признается общим обязательством супругов, и банк хочет удостовериться, что семья понимает имущественные риски.

Также могут быть и другие расходы — например, на открытие сейфовой ячейки, если расчеты проводятся через нее.


У меня появилась возможность частично досрочно погасить ипотеку. Как это выгоднее сделать — уменьшив срок или платеж?

Погасить ипотеку досрочно — идея фикс каждого заемщика. Перспектива ежемесячно платить банку до 40% зарплаты 10–15–20 лет оказывается психологически тяжелой. Но и тут есть свои тонкости. В целом большинство кредитов в России гасится гораздо быстрее — за 7–8 лет, отмечают в ДОМ.РФ.

Досрочно погашать кредит можно по двум классическим схемам:

Уменьшить срок.
Обычно советуют именно этот способ, так как он уменьшает переплату.

Уменьшить платеж.
Уменьшение платежа кажется выгодным в краткосрочной перспективе. Действительно ежемесячная нагрузка на бюджет сокращается, но в целом по кредиту вы все равно переплатите больше.

Разъясняется просто — если вы не уверены в стабильности своих доходов, снижайте сумму платежа. Если финансовое положение стабильно — снижайте срок.

Но есть еще альтернативный вариант:

Уменьшить размер платежа, но платить ту же сумму, что и раньше. И продолжать так делать и дальше, то есть платеж будет постоянно уменьшаться, а вы будете вносить по отношению к нему все больше и больше.
В итоге платите вы как при сокращении срока, но по факту уменьшаете платеж.
Зачем такая сложная схема? Не проще ли просто уменьшить срок?

По сути, такой способ может стать страховкой в будущем.

Ведь просто уменьшая срок, вы гарантируете банку, что и дальше продолжите платить одну и ту же сумму, что бы ни случилось.

Уменьшая размер платежа, вы снижаете свою ежемесячную долговую нагрузку. Но при этом, пока есть возможность, продолжаете платить больше, облегчая ее еще сильнее. Так что, если вы вдруг надолго останетесь без работы и не сможете платить по-прежнему, это будет уже не так болезненно — ежемесячный платеж к тому моменту снизится.

Но помните о нюансах и внимательно читайте договор. Убедитесь, что банк разрешает проводить регулярное частичное погашение по такой схеме.

И главное — не забывать писать заявление на частичное досрочное погашение, подчеркивает эксперт. По его словам, бывали случаи, когда без такого заявления средства зависали на транзитных счетах, а конфликт банка с заемщиком решал суд.

Впрочем, сейчас мобильные приложения все упрощают — досрочное погашение можно оформить онлайн буквально за минуты.

А когда лучше вносить досрочный платеж? Есть ли вообще разница?

Если платежи по ипотеке дифференцированные, то есть уменьшаются по мере сокращения задолженности, то досрочное погашение особенно выгодно в первой половине срока кредита.

А вот при аннуитетных платежах, которые одинаковы на протяжении всего срока кредита, досрочные платежи выгодны практически в любой период, отметил эксперт.

При этом важно вносить частичный досрочный платеж сразу после списания ежемесячного платежа — в таком случае вся сумма будет зачтена в счет погашения основного долга.


В чем разница между дифференцированными и аннуитетными платежами? Какой лучше выбрать?

Как упоминалось выше, при аннуитетных платежах вы каждый месяц платите равные суммы.

ДИФФЕРЕНЦИРОВАННЫЕ ПЛАТЕЖИ ВСТРЕЧАЮТСЯ РЕДКО, ПОТОМУ ЧТО БАНКИ ИХ НЕ ЛЮБЯТ.
Платеж складывается из начисленных процентов и части основного долга. На начальном этапе погашения кредита большая часть оплачиваемой суммы — это именно проценты, а долг погашается совсем незначительно. И только после того, как проценты банку почти погашены, доля основного долга в платеже начинает увеличиваться.

Минусы схемы:

При досрочном погашении в первой половине срока оказывается, что основной долг закрыт лишь на 15–20%.
Плюсы схемы:

Эксперт называет неизменность единственным преимуществом аннуитетных платежей. Заемщик всегда точно знает, сколько он должен заплатить в следующих раз.
При дифференцированных платежах основной долг гасится равными долями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Поэтому изначально большой ежемесячный платеж постепенно уменьшается.

Минусы схемы:

Постоянно меняющаяся сумма платежа.
Суммы, которые заемщик будет платить в первые месяцы будут больше, чем при аннуитетной схеме. Поэтому, чтобы получить кредит на таких условиях, платежеспособность заемщика должна быть выше — примерно на 20–25%, чем у того, кто погашает кредит равными платежами.
Плюсы схемы:

При такой схеме вы меньше переплачиваете. Особенно сильно это заметно при больших суммах и сроках кредита.
Впрочем, по словам эксперта, дифференцированные платежи встречаются редко, потому что банки их не любят.

Я снимаю квартиру и не смогу одновременно платить аренду с ипотекой, если возьму квартиру в строящемся доме. Можно ли как-то уменьшить платеж?

Самый простой вариант, конечно, купить квартиру в уже сданном доме. Тогда срок между заключением договора и переездом значительно сократится.

Но, как правило, строящееся жилье выбирают, потому что оно дешевле. Так что здесь можно попробовать воспользоваться ипотечными каникулами, которые предоставляют некоторые банки. Однако стоит учитывать нюансы.

К тому же ранее эксперты допускали рост цен на жилье из-за изменения моделей финансирования строительства.


Что такое ипотечные каникулы? И какие нюансы нужно учитывать?

Ипотечные каникулы — это отсрочка по погашению платежей, которую банк может временно предоставить заемщику. Эксперт уточняет, что они могут быть нескольких форматов:

Снижение платежа до 50% на первые один-два года.
Как правило, удобно для тех, кто снимает жилье и ждет, пока достроится дом. Но помните, мало какие банки предлагают такую услугу. Большинство могут предоставить кредитные каникулы только в случае уважительных причин — например, сокращение, болезнь, пожар или другое крупное ЧП, рождение ребенка.

ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ — ЛИШЬ ОДНА ИЗ ФОРМ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ КРЕДИТА. В Сбербанке рассказали, что клиент, покупающий жилье на первичном рынке в их ипотеку, может воспользоваться кредитными каникулами при согласии застройщика. Тогда в договоре долевого участия прописываются условия выдачи кредита двумя равными платежами. Второй транш осуществляется в срок не более чем через 24 месяца, но не позднее ввода объекта в эксплуатацию. На этот период платеж по ипотеке в два раза меньше.

Уменьшение ежемесячного платежа при выплате только процентов.
Подойдут тем, кто купил новую квартиру, а старую выставил на продажу.

Пропуск платежа и перенос его в "хвост" кредита.
В целом этот вариант может пригодится при временных финансовых трудностях — например, потере работы.

Звучит привлекательно. Но нужно помнить, что в первых двух случаях после окончания "каникул", помимо полного размера ежемесячного платежа нужно будет еще параллельно вносить начисленную, но не оплаченную часть. И только после того, как закроете "долг за каникулы", вы вернетесь к стандартному платежу. То есть сразу после "каникул" кредитная нагрузка на бюджет возрастает.

Таким образом, ипотечные каникулы — лишь одна из форм реструктуризации кредита. В целом на сегодня эта опция мало востребована, отметил эксперт. Ведь ипотечные каникулы не освобождают от уплаты кредита, а лишь позволяют его отсрочить.

Главной их выгодой для заемщика остается возможность решить финансовые трудности в короткий срок, не уходя при этом в просрочку.



Я слышал, что можно вернуть часть денег при покупке жилья. Это правда?

В некоторых случаях плательщики НДФЛ (13%) могут уменьшить размер налогооблагаемой базы — той суммы, с которой платится налог. Это называется налоговый вычет.

И да, его действительно можно получить при покупке жилья. Если вы приобретаете недвижимость в ипотеку, то можете получить вычет еще и по расходам на погашение процентов по кредиту.

По расходам на квартиру лимит составляет 2 млн рублей, по ипотечным процентам — 3 млн рублей. То есть максимальная сумма вычета в первом случае составит 260 тыс. рублей, а во втором — 390 тыс. рублей.

А может есть какие-то льготы по ипотеке?

Конечно, льготные условия не обошли стороной и ипотечное кредитование.

Государство предлагает содействие в улучшении жилищных условий различным категориям граждан. Главный документ, определяющий государственную поддержку социальных жилищных займов, — это постановление правительства "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2015–2020 годы".

На помощь могут рассчитывать:

Молодые семьи.
Для получения субсидии одному из супругов должно быть меньше 35 лет. И они должны подтвердить необходимость государственной помощи.

Многодетные семьи.
В частности, семьи, в которых рождается второй, третий и последующие дети, могут претендовать на льготную ставку по ипотеке в 6%. По условиям программы, государство компенсирует банкам разницу между 6% и фактической ставкой на льготный период. Этот период длится три года — при рождении второго ребенка, пять лет — при рождении третьего и последующего ребенка, восемь лет — если и второй, и третий ребенок родятся в течение пяти лет с 2018 по 2022 год. Программу уже пообещали продлить до 2024 года.

Также многодетные семьи могут претендовать на получение жилищной субсидии. Но для этого семья должна быть признана малоимущей и состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Военные, бюджетники.
Проживающие в жилье, признанном непригодным для проживания.
Состоящие на учете как нуждающиеся в жилых помещениях.
Молодые ученые и учителя. Для этого они должны работать в профильном государственном учреждении и быть не старше 35 лет (не старше 40 лет — для докторов наук).
Среди других видов государственной помощи можно назвать и материнский капитал. Он не связан напрямую с ипотекой, но его также можно потратить на покупку жилья — например, в счет первоначального взноса.

Кроме того, банки со своей стороны тоже могут предлагать более выгодные условия — например, зарплатным клиентам, тем же молодым семьям или покупателям, пришедшим от застройщиков-партнеров.

Я боюсь брать ипотеку, потому что мало ли, что-то случится. Что меня ждет за просрочку?

При возникновении финансовых проблем заемщику сразу следует сообщать об этом в банк, советуют в ДОМ.РФ.

В организации отметили, что в таких случаях кредиторы заинтересованы помочь заемщикам и могут предложить различные варианты:

кредитные каникулы;
увеличение срока кредита;
частичное списание штрафных санкций;
если проблема носит постоянный характер — добровольную продажу залогового жилья.
В ДОМ.РФ призвали ни в коем случае не избегать общения с банком, когда проблема только возникает и еще можно совместно найти пути ее решения, в том числе сохранить ипотечное жилье.

А в Сбербанке дают потенциальным заемщикам простые советы, как подстраховаться прежде, чем брать ипотеку:

Накопите подушку безопасности в 5–7 ежемесячных платежей — на случай долгого поиска работы после увольнения.
Рассчитайте ежемесячный платеж так, чтобы он не превышал 30% семейного бюджета.
"Поиграйте" в ипотеку — откладывайте несколько месяцев "ежемесячный платеж". Такая тренировка позволит понять, комфортно ли вам, хватает ли на жизнь, а заодно поможет накопить.
Программа правовой защитыРозыгрыш участка к 30-летию профсоюза
Межрегиональный профсоюза "Единство" с 1 августа по 31 декабря 2019 года проводит розыгрыш призов. Главный приз — земельный участок.
Программа финансовой защитыКак новый закон Госдумы скажется на владельцах банковских карт
https://ria.ru/20190728/1556910717.html?utm_referrer=https%3A%2F%2Fzen.yandex.com%2F%3Ffrom%3Dspecial&utm_source=YandexZenSpecial
Программа обучения профактива5 причин, заставляющих нас больше тратить
Действия на автомате неизбежно приводят нас к неразумным тратам и финансовым потерям. Можно ли бороться с самим собой?

По классической экономической теорией – человек действует рационально и принимает наиболее выгодные для себя финансовые решения. Однако в жизни это не совсем так и никак нельзя игнорировать особенности человеческой психики. Наш мозг работает по собственным законам. И многие из поступков можно с натяжкой назвать рациональными с экономической точки зрения. Если знать ряд ловушек, в которые нас загоняет собственный разум, можно избежать некоторых финансовых проблем.

Синица в руках
Эксперименты подтверждают, что психологически человек сильнее боится лишиться чего-то, чем радуется чему-то новому. Поэтому маркетологи давят на больное. И появляются кричащие слоганы: «Осталось всего 10 мест» или «Осталось 2 дня». Мы боимся упустить возможность и совершаем импульсивную покупку.

Консерватизм
Нам психологически комфортнее, когда все остается неизменными. Дело в том, что любые перемены, даже положительные, — это некий стресс для организма. Подумайте, как часто вы меняете мобильного оператора? Законом предусмотрена возможность сохранить номер и без потерь найти для себя более выгодную фирму, но привычнее тот с которым ты уже десять лет. Можно сказать это лень, но психологи утверждают, что на первой ступени стоит страх оказаться в стрессе несмотря на то, что в конце может ожидать награда.

Денежная иллюзия
Мозг склонен воспринимать номинальную, а не реальную стоимость денег. Иными словами, мы смотрим на цифры, хотя в теории понимаем важность покупательной способности денег. Когда шеф говорит о прибавке к зарплате – вы довольны. И вряд ли задумываетесь об инфляции, которая «съедает», а может и перекрывает всю прибавку. На новую зарплату вы можете купить меньшее количество товаров, чем на старую в прошлом году. Сам факт повышения зарплаты очень важен, ведь номинально вы стали богаче. Хотя фактически ваше финансовое положение не улучшилось.

Эффект Барнума
Вспомните, когда вы читаете описание личности по имени или описание организма по группе крови. Даже если вы не верите в это – подсознательно ищете сходства. И что самое поразительное – находите их. Это и есть ловушка Барнума. Суть в том, что человек часто считает достоверным и правильным описание его личности, независимо от истинности этого описания. Если информация исходит от авторитетного источника, содержит абстрактные формулировки, содержит характеристики, подходящие большинству или характеризует его позитивно. Как вы уже наверняка догадались, этим повсеместно пользуются астрологи, гадалки и прочие «предсказатели», причем таковых в сети Интернет насчитывается немыслимое количество. А их заработки от доверчивых граждан превосходят сотни тысяч рублей.

Якорная оценка
Мы склонны оценивать любые цифры в сторону начально произнесенной или зафиксированной. Особенно это проявляется в стрессовых ситуациях. Например, на рынке продавец называет свою цену, вы начинаете торговаться, и отталкиваетесь от цифры продавца, но уже изначально она была завышена. А если продавец скидывает вам несколько десятков рублей – мозг воспринимает это как победу. Хотя объективно вы переплатили.
Программа финансовой защитыБанк России принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,25% годовых
https://www.cbr.ru/